Что такое выкуп дел по ОСАГО, когда возможен и способы выкупа

Read Time:6 Minute, 33 Second

Для компенсации ущерба, полученного в результате ДТП, водитель обращается в страховую организацию. Но компания не всегда выполняет взятые на себя обязательства. Иногда она соглашается выплатить лишь часть суммы или вовсе уклоняется от возмещения убытков. Чтобы добиться правоты, пострадавший вправе обратиться в суд. Но дело занимает много времени, поэтому имеется альтернативный способ вернуть свои деньги — воспользоваться выкупом страхового дела. А как протекает процедура и в каких случаях она возможна, будет рассказано дальше.

Что такое страховое дело
Что такое выкуп страховых дел
Является ли сделка законной
Когда возможен выкуп страховых дел по ОСАГО
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Условия и необходимые документы для выкупа
Способы выкупа
Налоги при выкупе страховых долгов
Действия потерпевшего при продаже страхового дела
Реакция страховой компании на выкуп долга

Что такое страховое дело

Страховое дело представляет собой комплект документов, которые необходимы для получения компенсационных выплат, когда наступит страховой случай.

Знаете ли вы? Самая необычная страховая компания находится в Голландии, среди её услуг можно найти страховку от похищения инопланетянами, от введения в стране «сухого закона» и ещё несколько не менее экзотичных.
Если произошла авария, бумаги смогут подтвердить факт происшествия и обоснуют все обстоятельства.

Страховое дело формируется в соответствии с положениями, которые регламентирует договор страхования. Обычно комплект включает такие документы:

Договор ОСАГО.

Заполненный бланк о наступлении страхового случая. Его выдают при получении страхового полиса вместе с другими документами. Заполнять его обязаны все участники ДТП.

Выписанная сотрудниками ГИБДД форма 12.

Протокол об административном правонарушении. Или заверенный надлежащим образом отказ от возбуждения дела.

Это основные документы, но в зависимости от ситуации могут потребоваться другие акты.

Что такое выкуп страховых дел

Выкуп долгов по договору ОСАГО представляет собой передачу прав требования со страховщика компенсационной выплаты за ущерб, нанесённый транспортному средству, третьему лицу, действующему согласно ст. 384 Гражданского кодекса (ГК) РФ.

Важно! Центробанк обязал страховые организации продавать электронные полисы ОСАГО. Если страховщик не может по техническим причинам осуществлять такую операцию, его лишают лицензии на осуществление ОСАГО.
Далее в процесс включаются профессиональные юристы, а участие самого пострадавшего сводится к минимуму. Такая услуга позволяет получать компенсацию по ДТП с минимальной затратой времени и средств, а также даёт гарантию оказания профессиональной помощи в суде.

Продавать своё страховое дело выгодно для лиц, которые:

не уверено ведут себя в общении со страховщиком, не знакомы с тонкостями их работы;
ограничены в финансах и времени на восстановление пострадавшего авто;
сомневаются в том, что потеряют право на получение страховой суммы в результате неправомерных действий сотрудников страховой компании;
не имеют возможности ходить по судебным инстанциям и ограничены во времени;
оформили аренду авто и вынуждены решать проблемы после совершения ДТП с временно взятым транспортным средством.

Является ли сделка законной

Многие законопослушные граждане в выражении «выкупить дело» видят коррупционную составляющую. Однако это не совсем так. Выкуп страхового дела — легальная операция, предусмотренная статьёй 382 ГК РФ. Притом страховое дело допускается не только продать, но и подарить, заложить или передать по наследству.

По сути, данный комплект документов является таким же активом, как и финансы, только процедуры с ним проводятся несколько сложнее. Причём разрешение должника не является обязательным (только если данная процедура предусмотрена договором). Юридическая организация, приобретая страховое дело, получает право требовать со страховщика деньги. В юриспруденции это определяется как уступка прав требования.

Знаете ли вы? Самый старый страховой полис датируется 1347 годом. Оформлен он в форме заёмного письма, в котором получатель обязался вернуть 107 фунтов серебра, если судно «Санта Клара» в течение полугода не прибудет из Генуи на Майорку.

Когда возможен выкуп страховых дел по ОСАГО

К сожалению многих автоводителей, когда наступил страховой случай, продать дело можно не всегда. Фирма, предоставляющая такие услуги, будет готова выплатить компенсацию, если сможет извлечь из процесса прибыль. Заработок автоюристов состоит в разнице между величиной выплаты и количеством денег, которые удастся взыскать с компании-страховщика.

Юридическая организация выкупит страховое дело по ОСАГО при таких обстоятельствах:

Компания-страховщик не может предоставить возмещение ущерба, который был нанесён застрахованному водителю в результате ДТП. Такая ситуация обычно возникает, когда организация только начала свою деятельность или оказалась на уровне банкротства.

Страховщик без оснований отказывает в выплате или размер возмещения существенно занижен. В результате компенсации не хватает на реставрационный ремонт.

Организация, заключившая страховой договор, намеренно тянет время с предоставлением выплаты. Рассмотрение дела может в результате затянуться на несколько месяцев. Автовладелец не может приступить к восстановлению транспортного средства. В итоге он постоянно обращается к страховщику и ждёт.

Разрешить сложившуюся ситуацию могут только судебные органы. При этом тяжба потребует дополнительных затрат и времени.

Во всех ситуациях автовладелец может самостоятельно добиваться правды. Но ввиду отсутствия времени и недостатка знаний он может продать сложившуюся задолженность вместе со страховым делом.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Многих интересует вопрос, выгодно продавать ли долг или покупать его. Ответ простой: на руку это обеим сторонам. Передавая право на требование компенсации, потерпевший получает деньги, которые он может потратить на ремонт автомобиля. Юристы же, в свою очередь, получают за услуги определённый процент. Как правило, он составляет 25–30% от суммы долга.
Читайте также:

Стоимость ОСАГО на мопед и необходимые документы для страховки
Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
Последствия езды без страховки
Сроки и нюансы ремонта автомобиля по страховке

Потерпевший получает такие выгоды при продаже страхового дела:

экономия времени;
выплата денег производится сразу;
снижается риск получения компенсации в меньшем размере.

Главный недостаток данной сделки — возмещение неполной суммы ущерба.Кроме того, за прибыль, полученную в результате продажи дела, придётся платить налог, а причитающиеся за задержку выплаты пени и неустойки получит юридическая фирма, выкупившая дело.

Условия и необходимые документы для выкупа

Обязательным условием для продажи страхового дела является порядок в документах и полный их пакет.Если автовладелец провёл независимую экспертизу, заключение также прикладывается к основному пакету. Он должен состоять из таких документов:

удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
паспорт транспортного средства;
водительские права;
протокол с места ДТП;
расчётный счёт, на который должна поступать компенсационная выплата;
копии чеков, подтверждающие расходы пострадавшего в случае самостоятельно произведённого ремонта.

Способы выкупа

Продажа страховых дел может осуществляться такими способами:

Заключение договора цессии. В данном случае оформляется сделка купли-продажи страхового дела, при котором продавец (цедент) продаёт свой страховой долг выкупающей стороне (цессионарию) за установленную договором сумму. В итоге кредитором становится автоюрист.

Фиктивный выкуп. В результате такой сделки юридическая компания не становится собственником дела, а просто представляет интересы потерпевшего. При этом выписывается доверенность, а автоюрист занимается получением всей положенной компенсации.

Важно! Наличие действующего на момент ДТП страхового полиса является обязательным условием.

Налоги при выкупе страховых долгов

Налоговым кодексом РФ предусмотрено, что суммы, полученные в качестве возмещения непосредственного ущерба от ДТП, налогом не облагаются. В то же время всё, что будет получено по предписанию суда свыше прямого ущерба (неустойка, пеня), облагается подоходным налогом по ставке 13%.

Действия потерпевшего при продаже страхового дела

Прежде всего, автоводитель должен решить: продаёт ли он дело по акту цессии или выписывает доверенность на получение долга. Именно от выбранного варианта зависит дальнейший план действий.

Заключение договора. Если заключается цессия, обязательно изучаются требования договора. Сделка подписывается, и получаются деньги. Если в договоре присутствуют слова «денежные средства уплачены в счёт возмещения потерь», то платить подоходный налог не придётся.Об осуществлении продажи необходимо уведомить страховую компанию. Делать это может как автоводитель, так и покупатель.
Важно! Все документы (договор, решение суда, доверенность) следует хранить минимум 1095 дней. Это — срок исковой давности.

Доверенность. Тут присутствует несколько моментов, к которым нужно относиться осторожно:

Доверенность не выдаётся одновременно с договором цессии. Или письменное уполномочивание, или цессия.

Все условия оговариваются сразу. То есть нужно заранее оговорить, что все расходы несёт сторона, выкупающая дело. Сюда включаются также экспертизы незначительной стоимостью.

Обязать автоюриста вернуть доверенность после окончания дела и передать предписание суда, в котором будут указаны все суммы.

Реакция страховой компании на выкуп долга

Может показаться, что не имеет значения, кому страховщик будет осуществлять выплату. И смена стороны не должна нести последствий. На самом деле, страховые компании не желают иметь дело с автоюристами, ведь в таком случае практически невозможно занизить размер возмещения, да и придётся выплачивать неустойку, поэтому с такими юридическими организациями они работают неохотно.

Как видно, продажа страхового дела по ОСАГО выгодна для потерпевшего. Но только тщательное изучение компаний, а также скрупулёзный подход к выбору автоюриста позволит рассчитывать на получение денежных выплат на ремонт авто.

Источник: auto.today