Как купить грузовой автомобиль в лизинг

Опубликовано От Sergey

Лизинг грузового автотранспорта — наиболее трендовый способ его приобретения. Он достаточно давно и успешно практикуется в европейских странах. Такая система приобретения даёт целый ряд преимуществ для лизингополучателя, значительно экономя его деньги. Приобретая транспорт таким путём, предприниматели получают возможность сократить налог на имущество. К тому же подобная форма сделки значительно выгоднее, чем покупка в кредит для любой категории покупателей.

  • Особенности лизинга грузовых авто
  • Лизинговые компании и их условия
  • Требования для проведения лизинга грузового транспорта
    • К лизингополучателю
    • К грузовику
  • Документы, необходимые для заключения лизинговой сделки
    • Для физических лиц
    • Для юридических лиц
  • Преимущества и недостатки лизинга

Особенности лизинга грузовых авто

Нужно отметить, что описываемая финансовая операция — это фактически единственный способ для обычного гражданина совершить выкуп новой фуры при отсутствии возможности оплатить покупку одноразовым платежом. К сожалению, потребительские кредиты не предусматривают сумм, нужных для такой сделки, а проценты по ним довольно велики. Однако в силу настороженного отношения лизингодателей к физлицам, первые могут отказать в оформлении покупки.

Привлекательные условия этой операции стимулируют тенденцию для оформления автомобильного лизинга малым бизнесом.

Правила предоставления лизинга в каждой отдельной компании свои, но в основе их лежат общие параметры:

  • аванс от 30% (для юридических лиц от 15%);
  • разовые комиссии в размере 2%;
  • период действия договора от 1 до 3 лет (зависит от производителя и марки грузовика);
  • удорожание в пределах от 5% (размер рассчитывается от авансовой суммы, срока и вида платежей).

Важно! Лизинг позволяет использовать машину, оплачивая ежемесячно фиксированную часть её стоимости. После истечения срока действия договора, авто можно выкупить по остаточной стоимости или возвратить.

Для них действуют отдельные правила:

  • минимальные сроки оформления заявки до 5 дней;
  • право взять грузовик беззалоговым способом;
  • лизинговая компания может приобрести для ИП автомобиль, выбранный непосредственно ним;
  • предприниматель может заказать в компании такие услуги, как техобслуживание и ремонт транспортного средства;
  • возможность применения индивидуального графика, позволяющего учесть цикличность доходов;
  • возможность брать некоторые марки авто непосредственно у производителя через его дочернюю компанию.

Лизинговые компании и их условия

На сегодня в России грузовые авто в лизинг обеспечивают различные компании:

  • АО «Сбербанк Лизинг» занимается предоставлением лизинговых услуг в России с 1993 года. Оказывает их для крупного, среднего, малого и микробизнеса, а так же индивидуальным предпринимателям. Имеет свои филиалы в 60 городах РФ. Подробная информация по условиям получения лизинга размещена на официальном сайте предприятия;
  • АО «ЛК «Европлан». Оказывает лизинговые автотранспортные услуги. Благодаря широчайшему выбору предлагаемых автомобилей, предприятие способно удовлетворить спрос как крупных корпораций, так и малого бизнеса. Компания представлена в 75 регионах России. На официальном сайте можно ознакомиться с полным перечнем предлагаемых автомобилей;
  • АО «Лизинговая компания «КАМАЗ» на рынке с 2002 года. Компания сотрудничает напрямую с производителем — ПАО «КАМАЗ». Работает как с большим бизнесом, так и с индивидуальными предпринимателями;
  • ГК «Альфа-Лизинг». Сотрудничает со всеми категориями бизнеса. С подробными условиями можно ознакомиться на сайте;
  • ООО «Балтийский лизинг». Имеет представительство в 73 регионах РФ. На рынке работает с 1996 года со всеми категориями бизнеса. Условия оформления на официальном сайте общества с ограниченной ответственностью;
  • ООО «РЕКО-Лизинг». Этот универсальный лизинговый оператор работает с предприятиями среднего и малого бизнеса, а так же с ИП. Определиться с выбором можно на сайте компании;
  • ООО «Элемент Лизинг». На российском рынке с 2004 года. Специализация — финансирование малого и среднего бизнеса в части приобретения техники «ГАЗ». Компания располагает широко развитой сетью во многих регионах России. Ознакомиться подробнее с условиями предоставления лизинга можно на сайте лизинговой компании;
  • ООО «Стоун-XXI». Работает с 2000 года. Имеет представительства во многих регионах страны. Сотрудничает с клиентами категорий среднего и малого бизнеса и ИП. На официальном сайте можно найти необходимую информацию;
  • ООО «Райффайзен-Лизинг». Ведёт деятельность с 2000 года, которая направлена на крупные и средние корпорации.

Требования для проведения лизинга грузового транспорта

Главные требования и порядок покупки лизинговых автомобилей регламентированы Законом № 164-Ф3 «О финансовой аренде (лизинге)». В частности форма и содержание лизингового соглашения прописана в ст. 15.

Согласно законодательству сделка оформляется договором, в котором должны быть закреплены данные о предмете лизинга (непосредственно о приобретаемом грузовом автомобиле). Кроме этого в законе прописаны отдельные требования к заявителю и к транспортному средству.

Важно! Транспортный налог на лизинговое имущество в соответствии со ст. 357 НК РФ платит лизингодатель, так как именно он является владельцем (кроме случаев, если в договоре прописано об уплате налога покупателем). В случае, если авто ломается не по вине приобретателя, транспортное средство можно обменять, не изменяя условий договора.

К лизингополучателю

Внесение некоторых изменений в закон о лизинге 2010 года значительно расширило возможность потребителей приобретать грузовой транспорт лизинговым способом. В частности он снял ограничения, касающиеся физических лиц.

На сегодня условия для лизингополучателя, как для индивидуального предпринимателя, так и для юридического лица равны:

  • ведение финансово-хозяйственной деятельности не менее года (в некоторых компаниях полугода);
  • наличие положительного собственного капитала;
  • совершение постоянных оборотов по расчётному счету;
  • прибыльная деятельность.

При отсутствии у приобретателя вышеперечисленных условий, взять в долговременную финансовую аренду транспортное средство всё же можно. В этом случае ему нужно заручиться гарантией поручителей: предприятия или предпринимателя с положительным капиталом. Если такое условие покупателю выполнить невозможно, он может заключить договор лизинга под залог имущества (собственной техники) или путём внесения стартового взноса в размере 30–40% стоимости приобретаемого транспортного средства.
Знаете ли вы? Еще Аристотель говорил о том, что богатство обеспечивает не владение собственным имуществом, а его использование.
При совершении сделки физическим лицом, покупатель должен предоставить лизинговой компании источник доходов для оплаты финансовой аренды. Это может быть личная прибыль или доказательства получения оборотных средств от эксплуатации приобретённого грузовика (договора на перевозки и т. д.). Возможен и другой путь получения лизинга на желаемый транспорт: приобретатель-физлицо обязан внести 30–40% общей стоимости транспортного средства или оформить покупку под залог имеющихся в личном владении транспортных средств или спецтехники.

К грузовику


Для получения грузового транспорта в лизинг необходимо, чтобы грузовая машина соответствовала следующим требованиям:

  • она не должна быть старше пяти лет (в отдельных случаях семи);
  • продаваться компанией, имеющей разрешительные документы на ведение лизинговой деятельности.

Рекомендуем для прочтения:

  • Как оформить лизинг авто для ИП
  • Автокредит или лизинг: что лучше, чем они отличаются
  • Лизинг б/у автомобилей для юридических лиц
  • Можно ли продать кредитный автомобиль

Так же стоит отметить, что страна-производитель играет существенную роль при совершении сделки. Так, например, к грузовикам, выпущенным в Китае, лизингодатели применяют наиболее жёсткие требования (многие компании вообще не работают даже с новыми китайскими грузовиками), а условия по предоставлению российских грузовиков часто бывают наиболее привлекательными (в случаях, предусмотренных производителем или законодательством).

Документы, необходимые для заключения лизинговой сделки

Документы для оформления автогрузовиков в лизинг аналогичны пакету документов, необходимых для оформления автокредита.

Для физических лиц

Физлицо должно предоставить:

  • ксерокопию документа, удостоверяющего регистрацию получателя в регионе совершения сделки;
  • заявка на оформление сделки;
  • подтверждение платёжеспособности (справка о наличии трудового стажа и о доходах);
  • подтверждение наличия ликвидного технического имущества в виде грузового или легкового автомобиля, а так же спецтехники.

Для юридических лиц

Юридическому лицу для заключения лизинговой сделки нужно:

  • оформить заявку — анкету получателя;
  • предоставить копию устава предприятия (если были внесены отдельные изменения, то их копии), заверенные должным образом;
  • сделать ксерокопию паспорта руководителя и документ о его назначении;
  • предоставить выписку из реестра акционеров, если получатель АО;
  • подготовить финансовые документы — анализ 51 счета и баланс.

Важно! Существуют формы лизинга без первоначального взноса. Как правило, на него могут рассчитывать проверенные (постоянные) клиенты.

Преимущества и недостатки лизинга

Несмотря на целый ряд преимуществ подобных сделок существует целый ряд недостатков.

Преимущества Недостатки
Уменьшение налогообложения До завершения срока договора автотранспорт остаётся в собственности лизингодателя
Не снижается объём оборотных средств Двойное оформление документации (при заключении финансовой аренды и по окончании договора, после приобретения авто)
Коэффициент ускоренной амортизации удешевляет затраты на приобретение грузового транспорта
Обеспечение ТО за счёт лизингодателя

Выбирая варианты приобретения грузового автотранспорта (между кредитом и лизингом) необходимо определить, какой из них приемлем именно для вас. Оцените перспективы свои, своего предприятия или компании, и просчитайте риски. Только в таком случае вы не потеряете ни средства, ни автомобиль.

Источник: auto.today

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *