Возврат переплаты за ОСАГО после восстановления КБМ

Опубликовано От Sergey

Применение при страховании коэффициента бонус-малус (КБМ) позволяет рассчитать стоимость автомобильной страховки, учитывая индивидуальную историю претензий. Это процентное снижение или увеличение базового тарифа на полис. «Бонус» здесь представляет собой скидку в стоимости страховки, которая предоставляется при продлении или оформлении полиса, если за прошедший год не было предъявлено никаких требований к выплате страхового возмещения по вине водителя.

«Малус» — увеличение стоимости при возникновении требований за тот же период. Цель системы бонус-малуса — побудить страхователей быть очень осторожными на дорогах.
Ошибочное применение КБМ может привести к существенным изменениям суммы полиса. Статья расскажет о способе возврата переплаты после восстановления ошибочно применённого КБМ и о документах, необходимых для этого.

  • Когда можно вернуть переплату за ОСАГО после восстановления КБМ
  • Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО
  • Документы, которые нужно подготовить
    • Инструкция по заполнению письма в ЦБ
    • Какими нормативными актами регулируется

Когда можно вернуть переплату за ОСАГО после восстановления КБМ

Цены на страхование рассчитываются в зависимости от типа автомобиля, а также от значения бонус-малуса (%) с указанием того, сколько лет водитель использовал автомобиль без происшествий или других событий, имеющих отношение к страхованию. Это означает, что бонус-малус присваивается застрахованному лицу, а также членам семьи (например, жене), которым разрешено управлять автомобилем.

Коэффициент устанавливается Центральным Банком РФ (ЦБ), и страховая компания (СК) не имеет права устанавливать его самостоятельно. КБМ можно переводить между разными СК.
Бонус-малус служит как для поощрения хороших водителей, так и для наказания плохих, и зависит от класса водителей (0, М, 1, 2… 13) на начало страхования. Понижение сумы страховки возможно на 50% (КБМ 0,5 и больше не понижается) в случае вождения без происшествий в течение 10 лет. Максимальный КБМ — 2,45 (класс М, самые недисциплинированные водители). За каждый год безаварийного вождения КБМ уменьшается на 0,05 (5%).
Знаете ли вы? В переводе с латыни «бонус-малус» означает «хорошо-плохо». Это словосочетание применяется в деловых соглашениях, где предусмотрено поощрение или наложение штрафов.
Из этого можно сделать вывод: ваш бонус увеличивается с каждым годом без заявленных претензий. И наоборот, он уменьшается в случае объявления ответственного требования вашему страховщику. Если в полис вписаны несколько водителей, то сумма страховки рассчитывается по самому большому значению коэффициента из всех вписанных в договор.

Могут возникнуть ситуации, при которых сумма новой страховки кажется завышенной из-за неправильного применения КБМ или коэффициент должен быть восстановлен.

Это необходимо сделать в таких случаях:

  • при замене водительского удостоверения (ВУ), утери его, окончании срока действия или смене фамилии водителя;
  • в случае перерыва в страховании более 1 года;
  • если информация о ДТП ошибочна;
  • при покупке нового авто;
  • когда последний полис ответственности оформлен на срок менее 12 месяцев;
  • если страховщиком внесены ошибочные данные о КБМ при заключении страховки.

С учётом таких обстоятельств необходимо восстановить КБМ, чтобы понизить стоимость страховки или вернуть переплату. Существует упрощённая схема, по которой для восстановления коэффициента достаточно подать заявление на адрес страховщика о несогласии. Далее СК проводит проверку по базе Российского союза автостраховщиков (РСА) и заменяет значения в случае ошибочных данных.
Важно! Можно не только восстановить, но и проверить свой КБМ на Интернет-ресурсах по базе РСА: требуется ввести все запрашиваемые данные согласно инструкции на сайте.

При использовании Интернет-ресурсов легко восстановить коэффициент онлайн: следует оплатить услугу сервиса и указать все необходимые данные. Через сутки КБМ восстанавливается, а обновлённая информация заносится в базу РСА.
Восстановленный КБМ следует внести в текущий полис во избежание его потери по окончании действия страховки. Далее — обратиться в СК для возмещения переплаченной суммы, если с обновлённым коэффициентом стоимость страховки уменьшилась. Вернуть сумму переплаты можно и по действующему спорному и всем предыдущим полисам с истёкшим сроком действия.

Разница получается достаточно существенной и составляет 80%, если коэффициент исправлен в граничных значениях — с класса М (2,45) до класса 13 (0,5).
С целью возврата разницы на адрес СК пишется заявление с просьбой перерасчёта и возмещения переплаченного взноса в связи с неправильным КБМ. В заявлении указываются банковские реквизиты для перевода денег. Срок погашения переплаты по текущему договору составляет примерно 2-3 недели.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Если нужно вернуть переплату страхового взноса по предыдущим страховкам, то здесь возможно получить отказ страховщика, который сошлётся на окончание срока действия и отсутствие ответственности перед вами СК.

Важно! Возврат переплаченных сумм по страховому договору возможен за последние 3 года.

Для возвращения средств нужно запастись временем и терпением и выполнить последовательно определённые шаги:

  • написать заявление на бланке (или составленное в произвольной форме) от своего имени и с подписью с просьбой принудить страховщика выполнять обязанности согласно закону об ОСАГО и обязать его выплатить разницу в страховом взносе по всем полисам за прошлые годы. Если компаний было несколько, писать заявление надо по каждому страховщику;
  • указать свой адрес, номер телефона, дату составления заявления, период действия страховки;
  • отправить заявление заказным письмом (желательно с уведомлением) на адрес Центрального банка (ЦБ).

ЦБ делает запрос в СК о проверке правильности претензии и требует предоставить отчёт банку и страхователю о проделанных действиях.
ЦБ направляет страхователю письмо о проведённой проверке с указанием всех страховок (действующих и с истёкшими периодами действия), расчётными суммами по каждому договору с учётом скидок КБМ.
Знаете ли вы? Во Франции применяется такая система бонус-малуса: автомобили облагаются штрафами (малус) или им начисляются поощрения (бонус), если выбросы углекислого газа выше или ниже определённых показателей, меняющихся каждый год.
В письме указывается вся сумма, которую СК обязана вернуть страхователю. Сюда же прикладывается уведомление из СК, а также предлагается способ получения излишне уплаченного страхового взноса непосредственно у страховщика.
Письмо нужно предъявить в любой офис СК и указать свои банковские реквизиты, куда требуется перевести начисленную сумму скидки по всем предыдущим страховкам.

На официальном сайте ЦБ можно подать заявление непосредственно в режиме онлайн:

  • войти на сайт;
  • далее перейти по ссылке «интернет-приёмная»;
  • проследовать по указателю «подать жалобу»;
  • изложить суть проблемы (неправильное применение КБМ при расчёте страхового взноса);
  • привести все документы, необходимые для рассмотрения жалобы;
  • указать личные данные для последующего контакта.

Документы, которые нужно подготовить

Прежде чем затевать процедуру возврата переплаты, нужно подготовить все документы, а именно:

Знаете ли вы? Первый полис автострахования был оформлен и продан в 1897 г. СК Travelers Companies. В Америке тогда было только 4 тысячи автомобилей.

  • заявление;
  • паспорт;
  • спорный текущий полис (будет выписан другой) или копии страховок, срок действия которых истёк (2- или 3-летней давности), где вы вписаны как водитель, с указанием в особых отметках коэффициента КБМ и класса;
  • оригинал водительских удостоверений (заранее нужно сделать копию с двух сторон) всех вписанных в договор водителей;
  • платёжные реквизиты своего банковского счёта для зачисления наличных (данные можно найти в личном кабинете обслуживающего банка и распечатать их или написать от руки).

Поскольку в процедуре возврата излишне уплаченной суммы приходится обращаться в разные организации, желательно иметь на руках несколько копий всех необходимых документов, ответных писем и один комплект нотариально заверенных бумаг оставить у себя.

Рекомендуем для прочтения:

  • Как сохранить КБМ при замене прав
  • Оформление временной страховки ОСАГО
  • Что даёт расширенное ОСАГО: документы, стоимость
  • Коэффициент по лошадиным силам для ОСАГО

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

Заявление подаётся на специальном бланке или пишется в произвольной форме от имени заявителя:

  • При использовании бланка вся информация вносится в соответствующие графы (они обычно выделены). Необходимо указать такие сведения: Ф.И.О., контактные данные, дату составления заявления; поставить подпись. Кратко изложить суть послания и обратиться с просьбой решить спорный вопрос.
  • Указать способы получения ответа о принятых мерах — электронной почтой или на почтовый адрес.
  • Приложить следующие копии: ВУ (все страницы), спорного страхового полиса, ответа СК с указанием обновлённого КБМ, полученного на соответствующий запрос.
  • Составленное заявление и копии документов отправляются на адрес ЦБ (он указан в правом верхнем углу бланка или его можно уточнить на официальном сайте) заказным письмом с уведомлением. Если компании разные, то для каждой составляется отдельное письмо.
  • При наличии нескольких спорных полисов с истёкшим сроком их нужно также указать в предоставленных документах. Если прежние договора отсутствуют, то их серии и номера можно узнать на сайте РСА, указав соответствующий год. Требование страховщика о предоставлении оригиналов прежних договоров считается незаконным — водитель не обязан хранить полисы с истёкшим сроком. Но их лучше всё-таки хранить во избежание недоразумений.
  • Квитанцию об отправке заказного письма обязательно нужно сохранить. Она может пригодиться в дальнейших разбирательствах, и по ней на основании указанного кода реально отслеживать прохождение корреспонденции на сайте «Почта России».
  • Скачать Бланк заявления на возврат переплаты

    Какими нормативными актами регулируется

    Страховка ОСАГО — это полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности в каждом регионе РФ для всех водителей в соответствии с законодательством. Полис оплачивается при регистрации транспортного средства (ТС) и распространяется на владельца ТС и любое лицо, которое управляет им, по искам об ответственности за смерть или увечье участников движения (водителя, пассажира, пешехода) по вине владельца ТС или водителя.
    Важно! Пособие не является нормативным документом, но рекомендации описаны доступным языком и многое разъясняют в понимании и использовании КБМ. За уточнениями вопросов по применению КБМ в ОСАГО желательно обращаться к утверждённым и принятым нормативным документам и указаниям или к практикующим юристам.

    ОСАГО может включать в себя любой вид физического и имущественного вреда, телесных повреждений, покрывать стоимость медицинских услуг по уходу и в связи с травмами, полученными в результате несчастного случая, а также по причине потери заработной платы.
    Проведение страховых операций, размеры премий и выплат по договору — вся деятельность страховщиков — совершается согласно законам РФ и действующим поправкам.

    Страховщики и страхователи должны неукоснительно подчиняться законам и нормативным документам, которые регулируют деятельность в сфере страхования:

  • Закон об ОСАГО от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (ст. 8, 9 п. 1 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.06.2019).
  • Указание ЦБ от 4 декабря 2018 г. № 5000-У (для каждого водителя КБМ устанавливается сроком на год, начиная с 1 апреля текущего года, причём при наличии нескольких КБМ выбирается самый низкий и выгодный для водителей вариант: эти изменения вступают в силу с 01.04.2019 г).
  • Методическое пособие РСА № 7.
  • Не следует бояться обращения в СК или подачи жалобы, ведь государственные организации и законодательство обязаны защищать права граждан.
    Разобраться в принципе действия коэффициента бонус-малус несложно. При оформлении нового договора ОСАГО внимательно проверяйте правильность заполнения всех полей, актуальность внесённых данных и своевременно сообщайте о произошедших изменениях, что позволит сэкономить значительные суммы или вернуть переплату в случае ошибки.

    Источник: auto.today

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *