Выгоден или нет лизинг на авто

Опубликовано От Sergey

Лизинг автомобиля — форма кредитования, отличающаяся от обычного автокредита тем, что транспортное средство выдаётся лизингополучателю в аренду с правом последующего выкупа. Наиболее популярен такой вид кредитования среди юридических лиц. Посредником между продавцом и покупателем выступают, в основном, лизинговые компании.

  • Чем выгоден лизинг
    • Для юридических лиц
    • Для физических лиц
    • Для ООО
      • Видео: авто в лизинг для бизнеса
  • В чём недостатки лизинга
  • Система автолизинга
  • Разновидности автолизинга
    • «Классика»
    • Экспресс-кредит
    • Кредит с обратным выкупом (BuyBack)
    • Trade-in
    • Факторинг (беспроцентный кредит)
    • Кредит без первоначального взноса
  • Как правильно рассчитать лизинг авто

Чем выгоден лизинг

Этой формой кредитования пользуются юридические организации, физические лица, ООО. Выгода заключается в том, что лизингом можно воспользоваться там, где получение других займов невозможно.

Для юридических лиц

Юридический лизингополучатель имеет следующие плюсы от покупки:

  • машина остаётся собственностью лизингодателя, который оплачивает все текущие расходы;
  • после заключения контракта приобретённый транспорт становится на баланс лизингополучателя, за счёт расходов на износ авто и комиссионные платежи снижается налог на прибыль;
  • если договором предусмотрено дополнительное обслуживание, ремонт, эвакуацию автомобиля и т.д., снижаются расходы клиента на его содержание;
  • такая покупка освобождает от сбора большого количества справок, этим занимается лизингодатель;
  • тарифные планы выгодные, отсутствуют лишние проценты и переплаты.

Ещё одно выгодное условие для юрлиц — платить за машину можно из заработанных средств. Заключая договор, есть возможность оговорить условия, согласно которым при технических проблемах с транспортным средством и его простоях, оплата за этот период не вносится. Такие условия важны, если предприятие работает сезонно или в его штате временно отсутствует водитель. Многие лизинговые компании соглашаются вносить в договор данный пункт.

Для физических лиц

Физический лизингополучатель также может стать клиентом лизинговой компании. Такая форма кредитования очень удобная. Во-первых, организация предъявляет к покупателям более низкие требования, в отличие от банков, следовательно, оформить лизинг намного проще. Во-вторых, можно пользоваться транспортным средством, не имея его в собственности. Это выгодно, например, госчиновникам, которые не хотят показывать наличие дорогостоящего автомобиля у себя в собственности, или людям, боящимся потерять своё имущество в случае расторжения брака. В-третьих, физическому лицу очень сложно оформить кредит на покупку коммерческого транспорта в банке. Лизинговые компании дают им такую возможность.
Важно! Юридические предприятия после окончания действия договора могут не выкупать авто, а приобретать в финансовую аренду новую технику.
Кроме того, расторгнуть договор лизинга несложно. Это даёт возможность периодически менять машины без оформления их в собственность и необходимости продажи. Заключая договор с лизингодателем, можно включить в него ряд услуг, например, техобслуживание, замена и хранение сезонных шин, предоставление подменного автомобиля в случае поломки, которые берёт на себя лизинговая компания. Поэтому многие люди, изучив принцип оформления лизинга и его условия, предпочитают приобретать машину именно таким способом.

Для ООО

Общества с Ограниченной Ответственностью тоже часто прибегают к услугам лизинговых компаний. Связано это с тем, что для таких организаций приобрести необходимый транспорт с помощью купли-продажи сложно, поэтому они ищут другие пути, среди которых лизинг является самым выгодным. Условия лизинга дают возможность малому бизнесу выгодно приобретать транспорт для своих потребностей. Главное — правильно составить договор, прописав в нём все важные условия.

Знаете ли вы? В Великобритании, Дании, Швеции, Италии, Германии, Франции лизинг является одним из важнейших источников финансирования инвестиций.

Приобретение транспорта в таким способом для ООО имеет следующие преимущества:

  • Если условием договора предусмотрен последующий выкуп автомобиля, предприятие покупает транспортное средство у лизингодателя по остаточной стоимости. Если же в договоре об обязательном выкупе не говорится, то лизингополучатель может вернуть автомобиль по окончании его действия и заключить новый контракт на другое ТС.
  • Форма расчёта также может быть выгодной для лизингополучателя. На практике существует много случаев бартерного лизинга, когда вместо денежных платежей можно рассчитываться товаром или услугами.
  • Возможность выбора автомобиля любой марки. Лизинговая компания приобретёт для ООО любое ТС, которое выберет клиент. При простой покупке машины или оформлении кредита, покупатель будет ограничен в своём выборе предложением автосалонов или других автомобильных рынков.
  • Из-за отсутствия в платежах процентной ставки суммы выплат значительно ниже, по сравнению с кредитами.
  • Отсутствие первоначальных взносов также является выгодным условием для ООО.
  • Оформить лизинг намного проще, чем кредит, так как документов требуется значительно меньше, а разрешение на заключение сделки выдаётся быстрее.
  • После приобретения в лизинг автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании и в случае ДТП ответственность и убытки будет нести она.
  • Лизингодатель практически всегда даёт клиенту возможность досрочно погасить сумму выплат.
  • Покупная цена автомобиля может меняться в зависимости от степени его износа, в то время как при оформлении кредита эта стоимость остаётся неизменной.
  • График платежей по лизингу плавающий и не всегда ежемесячный, что даёт возможность заработать необходимую сумму для выплат.
  • Транспортный налог платит лизинговая компания, если машина зарегистрирована на неё. А также, в случае, если авто регистрируется на лизингодателя, после чего передаётся и временно регистрируется на ООО.
  • Выплачивать за транспортное средство можно поэтапно, что освобождает от финансовой нагрузки по оплате всей стоимости.
  • Видео: авто в лизинг для бизнеса

    В чём недостатки лизинга

    Самым главным риском такой покупки является потеря машины и ранее внесённых платежей, если клиент не справится с оплатой аренды. Просрочка одного платежа может причинить покупателю массу проблем, тем более что лизинговое имущество находится в собственности лизингодателя и ему даже не придётся обращаться в суд, чтобы забрать его обратно.

    Важно! В случае нарушения обязательств по срокам платежей, автомобиль изымается и продаётся на вторичном рынке с целью погашения задолженности клиента.

    В случае заключения валютного договора, при падении национальной валюты платежи могут возрасти, и клиент будет обязан вносить оплату по текущему курсу. Тем более что лизинговые компании не практикуют плавающие ставки, которые дают возможность снизить нагрузку по кредиту в случае изменения стоимости кредитных ресурсов.

    Система автолизинга

    Вся суть автолизинга состоит в том, что клиент подбирает машину и подаёт заявку в лизинговую компанию на её покупку. После одобрения обращения лизингополучатель вносит первоначальный взнос (не менее 5% от общей стоимости ТС). Далее лизингодатель занимается выкупом авто, постановкой на учёт в ГИБДД, оформлением страховки (если этот предусмотрено договором). Выполнив все необходимые операции, лизинговая компания передаёт транспортное средство клиенту в пользование. Получатель ежемесячно вносит сумму выкупа и по истечении договора получает транспортное средство в собственность. Погасить оставшуюся сумму можно и раньше.

    В свою очередь лизингодатель может досрочно расторгнуть договор. Причиной, побуждающей его к таким действиям, может стать нарушение покупателем сроков оплаты лизинговых платежей, несоблюдение обязательств по обеспечению сохранности автомобиля и т.п.

    Разновидности автолизинга

    Существует несколько разновидностей лизинга, как формы кредитования: классический, экспресс-кредит, Trade-in, кредит с обратным выкупом (BuyBack), факторинг, кредит без первоначального взноса. Каждый вид имеет свои определённые условия и преимущества.

    «Классика»

    Этот вид кредита предлагают все банки, занимающиеся выдачей автокредитов. Условия «Классики» — низкие проценты, маленький первоначальный взнос и длительный период погашения (кредит можно оформить на 10 лет). Особенно выгодно покупать по этому виду кредита дорогие автомобили, так как экономия на процентной ставке довольно ощутима. А недостаток заключается в предоставлении полного пакета документов, включая КАСКО. Кроме того, кредит «Классика» даёт возможность приобрести только новый автомобиль.

    Рекомендуем для прочтения:

    • Как купить автомобиль в кредит у официального дилера, оформив рассрочку
    • Государственная программа автокредитования в РФ
    • Условия автокредитования без справок о доходах, первого взноса и поручителей
    • Перекредитование автокредита в РФ
    • Как оформить кредит под залог автомобиля на юридическое лицо

    Экспресс-кредит

    Для его оформления достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Заявка на его оформление рассматривается банком в короткие сроки. Но на этом его плюсы заканчиваются. Экспресс-кредит даёт возможность приобрести исключительно новое авто, выпущенное партнёром банка, предоставляющего заём.

    Первоначальный взнос по этому кредиту составляет половину стоимости покупаемого ТС. Из-за краткосрочности выплат на несколько процентов возрастает ставка и заёмщик платит большую комиссию за банковские услуги.

    Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

    Это довольно сложный вид кредитования. Сначала платится первый взнос. Затем в кредит выплачивается часть стоимости автомобиля, а последний платёж в размере минимально возможной стоимости машины фиксируется и выплачивается после окончания срока кредитования. Плюсом BuyBack является то, что клиент может не платить оставшуюся сумму, а продать автомобиль по системе Trade-in и взять другой, а также низкие процентные ставки. Оставшуюся сумму в банк вносит дилер, которому был возвращён автомобиль. Кредит с обратным выкупом удобен для платёжеспособного заёмщика, так как он может периодически менять машину. Минус заключается в большой переплате.
    Знаете ли вы? Продавец автомобилей в Чикаго Золи Фрэнк в 1940 году предложил аренду целого парка автомобилей, а не отдельных машин.

    Trade-in

    Удобен тем, что первым взносом может служить старый автомобиль. Trade-in распространяется и на автомобили, находящиеся в кредите. Благодаря этому условию заёмщик, не погашая текущего кредита, может оформить новый. Дилер оценивает старое ТС, проверив, не находится ли он в розыске, и определив техническое состояние. Размер нового кредита рассчитывается путём вычитания оценочной стоимости старого автомобиля от цены нового. К полученной разнице добавляется долг по предыдущему займу. Преимущества Trade-in в том, что заёмщик не связывается с продажей подержанного автомобиля, экономя время и избегая определённых рисков, и приобретает новое транспортное средство.

    Минус заключается в низкой стоимости автомобиля б/у.

    Факторинг (беспроцентный кредит)

    Даёт возможность покупки только акционного автомобиля. Салон выплачивает банку проценты, делая таким образом скидку, отсюда и название кредита. Его оформление под силу только платёжеспособным клиентам, так как сразу оплачивается половина стоимости автомобиля, а остальная часть гасится крупными суммами в короткие сроки.

    Кредит без первоначального взноса

    Привлекает тем, что нет необходимости уплаты первого взноса. Выдаётся при наличии документа, подтверждающего доход и удостоверяющего личность. Высокие процентные ставки и необходимость страхования автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб» за средства заёмщика сводят выгоду от оформления беспроцентного кредита к нолю.

    Как правильно рассчитать лизинг авто

    Покупка автомобилей в лизинг имеет немало преимуществ, но есть и определённые недостатки. Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо, прежде чем заключить лизинговый договор, учесть все возможные нюансы.

    Источник: auto.today

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *