Автокредит с первоначальным взносом

Опубликовано От Sergey

Автокредит — это особый вид финансирования, который предлагают банки для приобретения физическими и юридическими лицами транспортных средств. Кредитование с наименьшей процентной ставкой доступно только при оплате личными средствами первоначального взноса.

  • Условия получения автокредита
    • Оформление в банке
    • Оформление в автосалоне
  • Список необходимых документов
    • Для юридического лица
    • Для физического лица
    • Для индивидуального предпринимателя
    • Как оформить автокредит
  • Где лучше оформить кредит
  • Почему могут отказать в выдаче автокредита
  • Как снизить размер процентной ставки при оформлении
  • Видео: вся правда про автокредит

Условия получения автокредита

Финансовые учреждения имеют право самостоятельно устанавливать требования для одобрения и выдачи любого финансирования, в том числе и автокредитования.

Знаете ли вы? Государство стимулирует приобретение машин отечественной сборки. На такие авто, стоимость которых составляет менее 750 тыс. рублей, действует льгота, благодаря которой снижается годовая ставка кредита.

В среднем, в число условий входят:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • платёжеспособность лица;
  • возраст от 21 до 60 лет;
  • наличие места работы в последние 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история.

Банки часто предоставляют возможность брать кредит только для собственных клиентов, у которых открыт счёт в их учреждении. Также, для лиц, получающих заработную плату на счёт этой финансовой структуры могут даваться привилегии в виде уменьшенной годовой процентной ставки в кредитном договоре.

Оформление в банке

Чтобы взять средства на условиях автокредитования, достаточно заранее определиться с выбором транспортного средства и обратиться за услугами к интересующему банку. Для получения кредита стоит лично посетить с пакетом необходимых документов отделение финансового учреждения.

Рекомендуем для прочтения:

  • Что такое автокредит
  • Что нужно для автокредита
  • Как оформить автокредит
  • Автокредит без КАСКО

Однако есть и более простой вариант: практически все банки обладают собственными сайтами в интернете, где можно оставить заявку. Возможный минус подачи онлайн-заявления заключается в долгом одобрении или вовсе её отклонении без указания причин, из-за чего всё же придётся посетить одно из отделений.

Оформление в автосалоне

Часто в салонах покупателям машин предлагают оформить автокредит прямо на месте. Хотя это и удобно, однако платить придётся больше: автосалон в таком случае выступает посредником между вами и банком.

Где посредничество — там и лишние траты, а дело всё равно придётся иметь непосредственно с финансовым учреждением. При этом, салоны в качестве кредитора предлагают лишь своих партнёров, которые могут предлагать не лучшие условия для заёмщика.

Важно! В число полномочий автомобильных салонов не входит выдача кредитов на покупку транспорта.

Список необходимых документов

Как и в случае с требованиями к заёмщику, каждый банк устанавливает собственный список нужных бумаг. Он может варьироваться в разных учреждениях. Однако практика показывает, что чем меньший набор документов требуется от заёмщика, тем больший процент годовой ставки устанавливается кредитором. Стоит и не забывать, что при оформлении автокредита новое транспортное средство становится объектом залога, который банк может конфисковать при неисправной уплате, в том числе и по невыгодным для клиента условиям.

Для юридического лица

Организациям, чтобы получить кредитование автотранспорта, необходим немалый перечень документов.

В их число входят:

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица в Федеральной налоговой службе;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • протокол первого учредительного собрания организации;
  • заверенные копии паспортов всех учредителей, главного бухгалтера и гендиректора;
  • устав компании;
  • текущие отчётности — финансовая и налоговая;
  • бумага от налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.

Многие банки также требуют от юридических лиц последние договоры, подтверждающие деятельность организации, а также подтверждения об аренде рабочего помещения. Если автомобиль, который вы собрались купить, с пробегом, то необходимо его оценить с помощью лицензированных экспертов.

Советуем узнать, с какого возраста выдают кредит на машину.

Для компаний также обязательно наличие страхового полиса КАСКО за её счёт. Примечательно, что для юридических лиц банки предоставляют возможность приобретения не только легкового транспорта, но и грузовых авто, а также специализированной производственной и строительной техники.

Для физического лица

Обычным гражданам на финансирование приобретения автомобиля требуется не так много документов, как организациям.

В число бумаг входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • заявление об оформлении автокредита.

Многие банки требуют от заёмщика стаж на последнем месте работы от 3 месяцев или от полугода, для чего и необходима трудовая книжка при оформлении займа. Также, частое явление — подтверждение платёжеспособности, для чего могут потребовать справку 2-НДФЛ. В ней описан ежемесячный доход физического лица. Получить эту бумагу можно в отделе бухгалтерии предприятия.

Для индивидуального предпринимателя

Пакет требуемых документов для ИП схож с таковым для юридического лица. Основные отличия заключаются в ненадобности некоторых документов, которые необходимы для организаций. Например, индивидуальному предпринимателю нужно предоставлять только один документ, подтверждающий личность, из-за отсутствия других учредителей.

Также читайте о том, что лучше взять — авто- или потребительский кредит.

Также, не нужен устав фирмы и протокол первого собрания. В свою очередь, финансовое учреждение может потребовать наличие водительского удостоверения, налоговой декларации, а также внести в договор поручителя. Третьему лицу нужно будет предоставить свой паспорт и справку о доходах.

В итоге, для оформления автокредита на индивидуального предпринимателя нужны следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • водительское удостоверение;
  • налоговая декларация;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей;
  • бланк-заявление об оформлении кредитования.

Некоторые банки, как и в случае с юридическим лицом, могут требовать сведения о деятельности предпринимательства.

Как оформить автокредит

Для получения финансирования в первую очередь определитесь с транспортным средством. Без конкретизации ваших потребностей, банк не сможет определить условия договора и установить сумму. Если авто уже выбрано, то обратитесь к оператору в отделении интересующего финансового учреждения или оставьте заявку на сайте с помощью интернета.
Чтобы составить заявление-анкету онлайн, зайдите на официальный ресурс банка и в перечне услуг найдите автокредитование.

Важно! Оставляйте личную информацию только на официальных сайтах учреждений и в онлайн-банкинге. Тщательно проверяйте подлинность ресурса для избежания мошенничества.

В списке будут представлены различные тарифы с определёнными условиями, среди которых потенциальная сумма и годовая ставка. Далее просто следуйте указаниям и введите требуемые персональные данные: обычно это ФИО, серия и номер паспорта. В случае с юридическим лицом или индивидуальным предпринимательством, потребуются данные из свидетельства о регистрации организации.

При оформлении кредита на компанию, вероятность того, что онлайн-заявку одобрят, меньше. Это связано с тем, что список бумаг для фирм больше по сравнению с обычным кредитованием для граждан. К тому же, сотрудники банка должны убедиться в существовании организации, изучив оригиналы требуемых бумаг. Решение по заявлению, оформленному с помощью интернета, предварительно. Для его подтверждения или изменения в случае отказа всё же нужно воспользоваться услугами оператора банка.

Где лучше оформить кредит

Однозначный ответ на вопрос о том, в каком банке брать автокредит, дать невозможно. Лучший вариант для одного заёмщика может не оказаться таковым для другого в зависимости от предъявленных финансовым учреждением требований. Главное условие для кредитора — его долгий срок работы в этой сфере и доверие клиентов. Например, для лица, который не может предоставить свидетельство о доходах и подтвердить наличие доходов, лучший вариант — Tinkoff Bank с годовой ставкой размером в 9,9%.

Знаете ли вы? Индейцы некоторых племён в качестве залога использовали собственное имя. Пока долг не был полностью выплачен, соплеменники могли звать заёмщика только с помощью нечленораздельных звуков и жестов.

При покупке бюджетного автомобиля, но со стажем работы на последнем месте более 4-х месяцев, идеально подходит «Русфинанс»: там предлагают 750 тыс. рублей под 5% на 3 года.
Если сумма или время выплаты больше, вам подходит ВТБ. Фиксированная ставка в 8% годовых на срок до 5 лет, а займ может составлять не более 3 млн рублей. Это предложение действует не только на авто отечественной сборки, но и на иномарки.

Почему могут отказать в выдаче автокредита

Зачастую при отклонении онлайн-заявки на автокредитование не указывается причина такого решения. Обычно отказ связан с некорректным указанным номером того или иного документа, который клиент указал при подаче заявления. Иногда потенциальный заёмщик просто не соответствует требования: такой вариант наиболее актуален, если банк требует сведения о доходах при оформлении кредита.

В случае, когда вам отказали, вы можете:

  • посетить отделение учреждения, чтобы узнать подробности и подать новое заявление;
  • обратиться за услугой в другой банк.

Если твёрдо решили взять деньги у конкретного поставщика услуг, то необходимо разобраться в проблеме с оператором — возможно, оформить автокредит получится.
В противном случае всегда можно взять деньги в другом банке с менее жёсткими требованиями к заёмщику, но возможно при этом и с более невыгодными условиями.

Как снизить размер процентной ставки при оформлении

Обратите внимание, что банки предоставляют разные тарифы для новых клиентов и лиц, которые уже состоят в отношениях с их учреждением. Например, при получении заработной платы на счёт банковской структуры, она с большой вероятностью предоставит кредит на выгодных условиях. Однако это не значит, что стоит сразу останавливаться именно на этом банке.
Все учреждения предпочитают знать как можно больше о заёмщике. В некоторых случаях это даже поощряется: чем больше информации и документов вы предоставите, тем меньше будет составлять процентная ставка.

Узнайте, что значит термин trade-in в автомобильном мире.

Больше всего на условия кредита влияет справка 2-НДФЛ или другой способ подтверждения ежемесячного дохода. Лучший способ сбросить проценты — оплатить первый взнос. Единственный минус заключается в том, что скидка от банка прямо пропорционально зависит от внесённых личных средств, которые могут составлять 10–35% от стоимости машины.Включение в кредитный договор поручителя также поможет получить выгоду заёмщику.

Третье лицо в соглашении станет для банка внушительной гарантией возвращения денежных средств и серьёзности намерений клиента. В некоторых случаях ставку понижает личная страховка жизни. Однако это не всегда оправдано: оформление полиса стоит немало. В случае приобретения бюджетного автомобиля страхование жизни может оказаться дороже оплаты лишнего процента. При исправной выплате уже оформленного ранее невыгодного кредита можно воспользоваться рефинансированием в другом банке.

Процентная ставка этой услуги значительно ниже, чем у других видов финансирования. Получение автокредита мало чем отличается от других видов финансирования, кроме нужды заранее выбирать приобретаемый автомобиль. Оформить такой кредит достаточно просто даже не выходя из дома: достаточно собрать требуемый пакет документов и предоставить первый взнос. Главное — подобрать банк, условия тарифов которых подходят конкретно вам.

Видео: вся правда про автокредит

Источник: auto.today

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *