Когда и кто выплачивает страховку при аварии: в каких случаях и что можно взыскать

Read Time:4 Minute, 23 Second

Автомобильная авария может произойти с каждым водителем, и страховка должна помочь ему возместить убытки. На российском рынке существует 2 варианта страховки — ОСАГО и КАСКО, действие которых имеет свои особенности. Ниже приводится информация о том, кто и как выплачивает ущерб при ДТП, а также рассматриваются наиболее часто возникающие страховые случаи.

Кто выплачивает компенсацию
- Страховщик
- Виновник
- РСА
В каких случаях и что можно взыскать
- Если у пострадавшего нет полиса
- Если виновник при аварии погибает

Кто выплачивает компенсацию

ОСАГО является обязательной системой страхования, поэтому такой полис должен быть у всех водителей. Он страхует ответственность страхователя перед остальными участниками движения. Оформление КАСКО является добровольным и может дополнять обязательный полис, при этом такая страховка защищает конкретное транспортное средство от различных рисков (ДТП, угон, стихийные бедствия и др.). Выплата компенсации будет зависеть от того, кто признан виновным в произошедшем ДТП и какие страховки оформлены у всех сторон происшествия.

Знаете ли вы? Первая зарегистрированная авария произошла с участием электромобиля, который столкнулся с велосипедом в 1896 г. в Нью-Йорке.

Страховщик

Выплата полиса ОСАГО возможна только для водителя, признанного пострадавшим. При этом платёж осуществляет компания виновного водителя.

Сумма компенсации зависит от вида ДТП и составляет:

до 500 000 руб. при нанесении вреда жизни или здоровью потерпевшего;
до 400 000 руб. в случае повреждений транспортного средства.

Потерпевший подаёт заявление в свою компанию, если:

в аварию попало только 2 машины и обе стороны имеют действующий полис ОСАГО;
вред причинён только транспортному средству.

В других случаях заявление следует направить в компанию виновника ДТП.

Полис КАСКО обещает выплату ущерба владельцу полиса.

Для виновника ДТП, имеющего оба вида страховки, средства распределяются так:

ОСАГО выплачивает компенсацию потерпевшему;
КАСКО оплачивает ремонт автомобиля виновника.

Если КАСКО есть у потерпевшей стороны, она покрывает ущерб в таких случаях:

если у виновника нет действующего ОСАГО;
если виновник ДТП не установлен;
если сумма ущерба превышает лимит ОСАГО.

Важно! Подать заявление в страховую компанию на выплату ОСАГО следует в течение 5 дней после ДТП.

Виновник

Виновник напрямую (личными средствами) отвечает перед потерпевшим, если у него отсутствует обязательная страховка и потерпевший обращается за выплатой ущерба в суд.
Потерпевший может также захотеть возмещения морального ущерба, упущенной выгоды и компенсации разницы между реальным ущербом и платежом ОСАГО.

Эти претензии не относятся к действию ОСАГО, оформленной виновником, и покрываются уже непосредственно ним самим. Выплачивать компенсацию по ОСАГО самостоятельно будет и водитель, у которого был доказан факт опьянения или который отказался пройти медицинское освидетельствование.

РСА

Российский союз автостраховщиков (РСА) имеет гарантийный фонд для случаев, когда полис водителя был оформлен в обанкротившейся или покинувшей рынок компании. В такой ситуации союз обеспечивает компенсационную выплату за вред здоровью или жизни, а также имуществу потерпевшего. Обратиться в РСА можно в случае причинения вреда здоровью или жизни (не машине), когда виновник аварии неизвестен или у него нет полиса ОСАГО.

Рекомендуем для прочтения:

Что делать, если страховая отказывается ремонтировать машину
Всё о досудебной претензии виновнику ДТП без полиса ОСАГО
Бесконтактное ДТП: что делать, куда обращаться, ОСАГО
Чья страховая компания возмещает ущерб при ДТП пострадавшему

В каких случаях и что можно взыскать

Каждый страховой случай может иметь особенности, существенно влияющие на сумму и порядок получения выплат.

Чаще других встречаются варианты:

оформление ДТП без ГИБДД (европротокол). Допускается при столкновении не более двух машин, чьи водители имеют ОСАГО, и отсутствии пострадавших. Соответствующий бланк выдаётся вместе с полисом ОСАГО каждому водителю при заключении страхования. Он должен быть разборчиво заполнен от руки обеими сторонами ДТП и передан в страховую компанию спровоцировавшего ситуацию водителя в течение 5 дней. По европротоколу максимальная сумма выплат составляет 100000 руб., а если машина оборудована системой «Эра-ГЛОНАСС» или при оформлении использовалось мобильное приложение «ДТП. Европротокол» — 400000 руб.;
несогласие потерпевшего с оценкой ущерба. Для определения суммы выплат страховщик проводит собственную экспертизу. Если её результат не устраивает потерпевшего, он имеет право провести независимую оценку и обратиться в суд за выплатой оспариваемых средств. При этом страховщик должен выплатить неоспариваемую сумму, а в случае положительного решения суда — доплатить остаток и возместить расходы на судовой процесс;
выплаты пострадавшим. Согласно разъяснениям Верховного суда, пострадавший пассажир автомобиля может получить выплаты от всех страховщиков ОСАГО, чьи водители участвовали в аварии. При этом дополнительные расходы (например, стоимость лечения) компании возмещают солидарно.

Если у пострадавшего нет полиса

При отсутствии обязательной страховки у пострадавшего сохраняется право на получение компенсации. При этом он будет обязан уплатить штраф за вождение автомобиля без полиса ОСАГО.

Если виновник при аварии погибает

Страховщик обязан провести выплату ущерба даже в случае гибели страхователя. Если в ходе расследования будет доказано, что клиент в момент ДТП был нетрезв, компания взыщет выплаченные пострадавшим средства с наследников виновного. Размер долга, переходящего к наследнику, не может быть больше общей стоимости имущества, принадлежавшего погибшему.

Знаете ли вы? Согласно исследованиям американских и английских учёных, вероятность смертельного исхода при столкновении пешехода с автомобилем на скорости 32 км/ч составляет 5%, а на скорости 64 км/ч этот показатель вырастает до 85%.

Если у погибшего водителя не было полиса ОСАГО, за возмещением ущерба следует обращаться в суд, вызывая ответчиком наследников виновного. Для этого необходимо подождать, пока произойдёт вступление в наследство (до 6 месяцев). Если никто не примет наследство, оно переходит к государству, которое по решению суда и выплачивает долг, реализуя имущество виновника на аукционе.

В спорных случаях автомобилисты могут бесплатно обратиться к финансовому омбудсмену или оспорить решение страховой компании в суде.

Получение страховых выплат значительно упрощается при наличии действительных полисов обязательного страхования у всех участников ДТП. Своевременно обратившись к страховщику, можно рассчитывать на компенсацию вреда транспортному средству и пострадавшим.

Источник: auto.today